互联网论坛：实体or虚拟

刘雪樵：我不是互联网领域的人，我是金融银行业的从业人员。在整个实体经济中，我认为互联网其实是经济活动的一种手段、一种工具，比如银行业，就是通过互联网、新技术去提高和改善银行服务的。

杨燕青：据了解，香港金管局正在推出虚拟银行牌照。虚拟银行和实体银行是非常有趣的案例，也正好对应了我们今天的主题。你认为两者之间是什么样的关系，是对立的还是协同的？

刘雪樵：香港的银行体制其实已经较为健全，但是香港金管局还是计划推出虚拟银行的牌照。目前正在做咨询工作，约今年年底就会发出虚拟银行牌照。为什么香港政府要发虚拟银行牌照？有几个方面我们要注意。

现在在香港大的银行中，零售银行方面汇丰跟恒生占去了50%，中国银行占20%，渣打占了5%。但是在一些比较穷的区，大银行不肯去。在这些地区，大银行甚至连分行都没有。虚拟银行的一个重要的目的就是要进入这些较贫穷的地区，为这些地区服务。

另外香港中小企业借钱很难，因为大银行认为风险太高，根本不做这方面的业务。一个大型贷款比做好几个小型贷款要赚得多，且风险没那么高，所以很多中小企业无法借到钱。